Política AML/KYC de Cbet
Title (T): Política AML/KYC de Cbet para Argentina - Prevención del Lavado de Dinero y Verificación de Identidad
Description (D): Política oficial de Cbet sobre procedimientos AML/KYC aplicables a usuarios en Argentina: identificación, verificación, monitoreo de operaciones y obligaciones de cumplimiento.
H1: Política AML/KYC de Cbet
- Introducción y propósito del documento
La presente política describe los procedimientos aplicables en materia de prevención del lavado de dinero (AML, Anti-Money Laundering), financiación del terrorismo (CFT, Combating the Financing of Terrorism) y verificación de identidad del cliente (KYC, Know Your Customer).
El objetivo de este documento es establecer de forma clara las obligaciones que asume la plataforma como operador y las obligaciones que corresponden a cada usuario registrado, en particular aquellos que acceden desde la República Argentina.
Los operadores de juego en línea que atienden a usuarios argentinos quedan sujetos a un marco normativo que incluye las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF), las directrices del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) y las disposiciones emitidas por la Unidad de Información Financiera (UIF) de Argentina. Los procedimientos internos se adaptan a dichos estándares con el fin de preservar la integridad de las operaciones y la protección del sistema financiero.
- Definiciones aplicables
AML: conjunto de medidas destinadas a impedir que fondos de origen ilícito sean depositados, transferidos o procesados a través de los sistemas de la plataforma.
KYC: proceso mediante el cual se verifica la identidad de los clientes, se evalúa el riesgo que representan y se determina, en la medida de lo posible, el origen de los fondos utilizados en sus transacciones.
CFT: conjunto de controles orientados a detectar y prevenir el uso de los servicios de la plataforma para la financiación de actividades terroristas.
CDD (Customer Due Diligence / Debida Diligencia del Cliente): procedimiento de recopilación y verificación de información sobre identidad, domicilio, actividad económica y origen de fondos del usuario.
Operación sospechosa: aquella que resulta inusual por su monto, complejidad, falta de justificación económica o legal, o por su repetición injustificada, conforme a los criterios establecidos por la UIF y a las prácticas del sector.
3. Obligaciones de identificación y verificación (KYC)
3.1 Datos requeridos al momento del registro
Para completar el proceso de verificación, se solicita a cada usuario la siguiente información:
- Nombre completo según documento oficial de identidad.
- Fecha de nacimiento.
- Nacionalidad y país de residencia.
- Domicilio actual con prueba documental.
- Documento nacional de identidad (DNI), pasaporte u otro documento oficial vigente.
- Información sobre actividad económica y fuente de ingresos.
3.2 Verificación de identidad
La verificación de los datos proporcionados se realiza mediante la revisión de documentación oficial. El usuario debe presentar copias legibles y vigentes de los documentos solicitados. La plataforma se reserva el derecho de requerir documentación adicional en cualquier momento durante la relación comercial, en particular cuando se detecten variaciones en el perfil de riesgo del usuario.
3.3 Niveles de diligencia según perfil de riesgo
Los usuarios se clasifican en tres niveles de riesgo: bajo, medio y alto. La clasificación determina el alcance de las medidas de diligencia aplicables.
Nivel de riesgo - Medidas aplicables
Bajo - Verificación estándar de identidad y domicilio.
Medio - Verificación estándar, más información sobre actividad económica y origen de ingresos.
Alto - Medidas reforzadas: documentación adicional sobre origen de fondos, evidencia fiable de domicilio, revisión ampliada en fuentes abiertas y, cuando corresponda, documentación del órgano decisorio en caso de personas jurídicas.
Se aplican medidas de diligencia reforzada en todos los casos en que el perfil del usuario presente indicadores de riesgo elevado, independientemente del monto de las transacciones.
4. Procedimientos AML internos
4.1 Monitoreo de transacciones
La plataforma mantiene sistemas de monitoreo continuo de las operaciones realizadas por sus usuarios. Este monitoreo tiene por objeto detectar patrones de comportamiento inusuales, transacciones de montos atípicos o secuencias de operaciones que no guarden relación con el perfil económico declarado por el usuario.
4.2 Identificación de operaciones sospechosas
Cuando una operación es identificada como potencialmente sospechosa, se inicia un procedimiento interno de investigación. Este procedimiento puede incluir la solicitud de documentación adicional al usuario, la suspensión temporal de la cuenta o la restricción de determinadas funcionalidades hasta tanto se complete la revisión.
4.3 Reporte a la autoridad competente
En cumplimiento de la normativa argentina, las operaciones sospechosas se reportan a la UIF dentro de los plazos establecidos por la regulación vigente:
- Operaciones sospechosas vinculadas a lavado de dinero: plazo máximo de 150 días corridos desde la realización o tentativa de la operación.
- Operaciones sospechosas vinculadas a financiación del terrorismo: plazo máximo de 48 horas desde la realización o tentativa, incluyendo días y horas no laborales.
5. Conservación de registros
La documentación recopilada en el marco de los procedimientos KYC y AML se conserva conforme a los siguientes plazos mínimos:
- Información de identificación del cliente: al menos 5 años contados desde la finalización de la relación comercial.
- Documentación vinculada a operaciones, registros de transacciones y archivos de cliente: al menos 10 años desde la fecha de la operación o desde el cierre de la cuenta.
Los registros se mantienen en un formato que permite su consulta y entrega a la UIF u otras autoridades competentes en caso de requerimiento formal.
6. Obligaciones del usuario
El usuario registrado asume las siguientes obligaciones en el marco de esta política:
- Proporcionar información veraz, completa y actualizada al momento del registro y durante toda la relación comercial.
- Notificar cualquier cambio relevante en sus datos personales, domicilio, actividad económica o fuente de ingresos.
- Presentar la documentación solicitada dentro de los plazos indicados en cada requerimiento.
- Abstenerse de utilizar los servicios de la plataforma para realizar operaciones con fondos de origen ilícito o con fines de financiación del terrorismo.
El incumplimiento de estas obligaciones puede derivar en la suspensión o cierre definitivo de la cuenta, la retención de fondos pendientes de verificación y el reporte de la situación a las autoridades competentes.
7. Programa interno de cumplimiento
La plataforma mantiene un programa interno de cumplimiento AML/CFT que incluye los siguientes componentes:
- Políticas y procedimientos documentados, actualizados periódicamente conforme a cambios normativos.
- Evaluación de riesgo institucional y por cliente.
- Sistemas de monitoreo de transacciones.
- Canales internos para la comunicación y escalamiento de alertas.
- Auditorías internas basadas en riesgo.
- Programas de formación para el personal responsable de la aplicación de esta política.
Las políticas internas se mantienen disponibles para su revisión por parte de la UIF u otras autoridades regulatorias competentes cuando así sea requerido.
8. Actualizaciones de esta política
Esta política se revisa y actualiza de forma periódica con el fin de reflejar cambios en la normativa aplicable, en las recomendaciones de organismos internacionales como GAFI/FATF y GAFILAT, y en las disposiciones emitidas por la UIF. La versión vigente es la publicada en el sitio oficial de Cbet. El uso continuado de los servicios tras la publicación de una versión actualizada implica la aceptación de los términos revisados.
9. Contacto
Para consultas relacionadas con esta política, el usuario puede dirigirse al equipo de cumplimiento de Cbet a través de los canales de soporte disponibles en el sitio oficial de la plataforma.